変動金利のメリットデメリット　-今日もお金のおはなし | Passiv ZEROは埼玉・東京・神奈川・千葉で注文住宅やデザイン・住宅性能・自然素材にこだわった家創りOKUTAの新築

変動金利のメリットデメリット　-今日もお金のおはなし

 

こんにちは。

 

先日無事に家族でキャンプデビューをはたした鈴木家は、

すっかりキャンプにはまり、

毎晩キャンプの情報収集にいそしんでおります(・o・)

もっとキャンプの話をしたい・・・でもタイトルが違うので、

キャンプのおはなしはまた今度(;_:)

 

↑キャンプ場にあったツリーハウス★

最近のキャンプ場には色々あるんですね～

 

さて、本題に入りましょう(;_:)

 

変動金利といえば…

「今の金利は安いけど、もし将来金利が上がったら大変よね」

というイメージはあるかと思いますが、

金利上昇した場合に返済金利が増えるというだけではなく、

ちょっとした注意点があるのをご存知ですか？

 

業界では「5年」ルールと「125％」ルール

なんて呼ばれているらしいです。

（元利均等返済の場合のルール）

どんなルールかというと…

 

+‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥+

万が一金利が上がってしまっても、

・5年は月々支払額は固定ですよ（5年ルール）

・毎月の支払額は125％以上上がりませんよ（125％ルール）

+‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥+

 

こんなルールがあるらしいのです。

金利は年2回見直されます。（7月と1月返済分）

適用金利が見直されたとしても、5年間は返済額が変わりません…というのが5年ルール。

 さらに5年後の金利の見直しで、金利が上がったとしても、

その上限が今までの返済額の125％まで…というのが125％ルール

（月10万円の返済をしていたら、月12万5000円が上限）

 

「何だ～毎月の支払がそんなに変わらないなら少し安心かな…」

と思った方、気を付けてください。

このルール、「金利変動分の利息を支払わなくていい」というルールではないのです。

「月々は固定にしてあげるけど、返済期間が終わる時、利息払えてなかった分があったら返してね」

というルールなのです。

 

実は、金利が上昇した際も支払が変わらないのは、

借りた分の返済ではなく、利息を重点的に返済しているから！！

＜例＞

当初：　返済額10万円（元金返済6万円、利息4万円）

半年後：返済額10万円（元金返済5万円、利息5万円）

1年後：返済額10万円（元金返済4万円、利息6万円）

月々の返済額は10万円と同じですが、

よくよく見ると…利息分ばっかり払っている(ー_ー)!!

金利が大きく上がった場合は利息が返済額を上回るなんてことも考えられます。

それを未払い利息といいます。

 

しかも未払い利息は、最後の支払時に一括で返すので

嬉しい嬉しいローン最終回は「返済額+未払い利息」でお支払となります。

 

怖い…金利変動したら怖いじゃないの(;_:)

 

でもやっぱり、金利がお安いのが魅力の変動金利。

どんな人に合っているのか、ローン会社の人に聞いてみました。

 

【変動金利がおススメな人】

・繰り上げ返済をどんどん進められる人

・いざという時一括返済できるような余裕がある人

・ギャンブラー（笑）

とのことです。

 

最後のはさておき…

どんどん返済して金利急激上昇のリスクを最小限に抑えられる人は

変動金利も選択肢に入れてもよさそうです(^o^)

実際、急激な上昇は無いだろうとして

変動金利を選ぶ方の方が多いようですね！

 

メリット・デメリットを把握したうえで、

自分に合ったローンを選んでくださいね。